LES ASSURANCES ET LE CRÉDIT AGRICOLE. 237 



Mais, objectera-t-on encore et à juste raison, il ne suffit pas de 

 mettre dans un projet de loi que les avances à l'agriculture sei^ont 

 fixées dans les limites de 2 pour 100 pour Vintérêl annuel et d'un an 

 pour le crédit (article 26 du projet), il faut pouvoir faire ces avances 

 au taux indiqué et pour la durée déterminée ! 



Nous verrons plus loin que le taux de 2 pour 1 00 est encore suscep- 

 tible de réduction et que la durée pourrait encore être augmentée. 



En établissant son projet sur les bases indiquées, M. Calvet a prouvé 

 qu'il était non seulement un zélé défenseur de l'agriculture, mais encore 

 un esprit familiarisé avec les questions un peu spéciales d'assurances : 

 nous allons le prouver en étudiant son projet au point de vue profes- 

 sionnel. 



Elude du projet au point de vue professionnel. — On est générale- 

 ment d'accord sur ce point que l'assurance a fait son apparition en 

 France en 1819, lors de la création de la première compagnie : Les 

 Assurances générales. Avant cette époque, bien que non organisée aussi 

 méthodiquement et, je puis bien le dire, aussi mathématiquement 

 qu'aujourd'hui, l'assurance existait sous des formes diverses; mais ce 

 n'est réellement que dans les premières années du dix-neuvième siècle 

 qu'on a pu, presque à coup sûr, fonder sur des bases solides une insti- 

 tution ne soumettant les membres assurés à aucun aléa, grâce à la pré- 

 sence d'un capital-actions. Les compagnies dites à primes fixes, c'est- 

 à-dire possédant un capital garantissant leurs opérations, une fois 

 fondées, à côté d'elles se sont créées presque immédiatement d'autres 

 sociétés, dites mutuelles. 



Leur but était plus grand, plus philanthropique, mais les dangers 

 qu'elles offraient étaient plus considérables, l'absence de tout capital 

 rendant l'assuré passible d'un supplément de contributions, lorsque 

 les sinistres arrivaient à être supérieurs aux primes encaissées. 



L'expérience a démontré que les compagnies à primes fixes avaient 

 su, par leur système consistant en une fixité absolue de la prime, con- 

 quérir les laveurs du public; mais depuis quelques années l'impor- 

 tance des dividendes distribués aux actionnaires et la plus-value des 

 actions de ces compagnies ont été des armes terribles dans les mains 

 de leurs concurrents mutualistes, qui n'ont pas eu beaucoup de peine 

 à démontrer aux clients sollicités que, si les compagnies dites à primes 

 fixes réalisent d'importants bénéfices au profit de leurs actionnaires, 

 il n'y avait aucune raison pour que ces bénéfices ne fussent pas les 

 mêmes en mutualité, et comme dans cette branche particulière de l'as- 

 surance les actionnaires sont les assurés, ce sont ces derniers qui ont 

 été appelés à en profiter. De là création de nombreuses sociétés mu- 

 tuelles qui toutes ou en grande partie prospèrent. 



Je n'ai point ici à me prononcer en faveur de l'un ou l'autre des 

 deux systèmes; mais quel que soit celui précor/isé, les règles à suivre 

 pour la bonne marche et la réussite de l'opération sont identiquement 

 les mêmes. 



En assurance il y a deux principes absolus, desquels il ne faut pas 

 s'écarter : 1° le choix des risques; 2" la divisibilité des risques. 



Les compagnies d'assurances ont, pour être fixées sur la nature des 

 risques, des propositions munies de questionnaires auxquels les agenst 



