238 LES ASSURANCES ET LE CRÉDIT AGRICOLE. 



répomlent avec un soin scrupuleux. C'est donc après un examen mi- 

 nutieux des pièces qui leur sont transmises, que les compagnies 

 appliquent le tarif qui est propre au risque présenté, tarif basé sur les 

 statistiques annuelles et révisé souvent d'après l'expérience. 



Quanta la divisibilité des risques, elle est parfaitement établie pour 

 presque toutes les compagnies, puisqu'elles opèrent dans toute la 

 France, garantissant ainsi (en dehors des réassurances qu'elles con- 

 tractent entre elles lorsqu'un risque est trop important au point de vue 

 du capital garanti ou des dangers professionnels qu'il présente) parles 

 bénéfices qu'elles réalisent dans telle ou telle région, les pertes qu'elles 

 subies dans les autres et réciproquement. Cette divisibilité est tel- 

 lement essentielle, que toute société qui ne la met pas en pratique, en 

 un mot qui limite ses opérations à une région déterminée, relative- 

 ment petite, un canton ou un département par exemple, est inévita- 

 blement condamnée à mourir; la mort sera peut-être lente, si elle a le 

 soin de mettre en réserve des sommes importantes dans les années 

 heureuses; mais une ou plusieurs années calamiteuses la frapperont 

 infailliblement, absorbant non seulement les réserves acquises, mais 

 le capital, si elle en possède un, ou l'obligeant à réclamer des primes 

 supplémentaires, si elle n'en a pas. 



En effet, qu'une épizootie par exemple, s'il s'agit de mortalité des 

 bestiaux, sévisse sur la région ; qu'un important incendie ou plusieurs 

 sinistres réunis absorbent trois ou quatre fois les primes perçues dans 

 un département, alors que les sociétés ou compagnies qui opèrent 

 dans 86 départements subiront cette épizootie ou cette augmentation 

 de sinistres sans trop grandes pertes pour elles, les 85 autres départe- 

 ments étant là pour les dédommager de la perte subie dans l'un d'eux, 

 quelle sera la situation de la société qui n'a réalisé d'assurances que 

 dans le département frappé extraordinairement? 



Inévitablement son capital et ses réserves pourront être absorbés en 

 totalité; alors si elle est mutuelle pure, elle réclamera des primes trois 

 ou quatre fois plus élevées que celles demandées par les compagnies à 

 primes, ou, si elle est mutuelle à cotisations fixes, elle ne versera à ses 

 assurés qu'une part de leurs sinistres dans la proportion de ses res- 

 sources. 



Ces explications étaient nécessaires pour bien établir la divisibilité 

 des risques que M. Calvet, dans son projet, établit comme point essen- 

 tiel. 



Bien que limitant à un seul département les opérations des sociétés 

 qu'il crée, il détruit les dangers de la circonscription étroitement 

 limitée au moyen de la solidarité qui existera entre toutes les sociétés 

 départementales créées. N'est-ce pas là l'application la plus saine du 

 principe de la divisibilité des risques? Que plusieurs départements 

 soient extraordinairement frappés, peu importe, tous les départements 

 en bénéfice viendront au secours des départements en perte, et la 

 balance pour l'ensemble des départements s'établira de la même 

 façon qu'elle s'établit pour une compagnie d'assurance ordinaire. 



Le bureau qu'il crée dans chaque commune est on ne peut mieux 

 placé pour éliminer tous les risques dangereux qui sont d'ordinaire 

 écartés par les compagnies d'assurances. 



