LES BANQUES RURALES EN EUROPE 219 



par l'assemblée générale. Il a pour mission de contrôler les 

 dépenses. Tous les trois mois il revise les créances. 



Le comptable est celui qui opère tous les mouvements de fonds. 

 C'est le seul fonctionnaire salarié de la caisse et il est, d'ailleurs, 

 astreint à un cautionnement. Il tient les livres de la caisse qui 

 sont généralement soumis à la visite d'un reviseur envoyé par 

 une caisse régionale qui vérifie les écritures et les remet en ordre 

 au besoin. 



L'assemblée générale est le facteur principal de la caisse; c'est 

 elle qui en a la direction suprême. Elle est constituée par la réu- 

 nion de tous les sociétaires, sauf les femmes, et se réunit deux 

 fois par an. Elle prend toutes les décisions importantes : elle fixe 

 le taux de l'intérêt, ce qui peut présenter certains dangers, puisque 

 la majorité étant formée par les emprunteurs, on peut craindre 

 que l'intérêt personnel ne les pousse à abaisser ce taux au détri- 

 ment de la prospérité de la caisse. L'assemblée accepte les 

 comptes qui lui sont présentés, fixe la quantité de capitaux à em- 

 prunter, le maximum des prêts, etc. 



Nature des opérations. — Les Darlehenskassen consentent deux 

 sortes de prêts : les prêts liypotliécaires ordinaires, dont la propor- 

 tion est faible, et les prêts personnels. Ces prêts ne sont consentis 

 qu'aux membres. Ils ne sont jamais faits qu'après une enquête 

 servant à prouver la solvabilité, et quand il n'y a ni bypotlièque 

 ni gage, l'emprunteur doit fournir une ou deux cautions, suivant 

 les statuts de la caisse. Les conditions de solvabilité sont laissées 

 entièrement à l'appréciation du comité, qui peut prêter de l'argent 

 même à un individu bypothéqué, si sa personnalité constitue une 

 garantie suffisante. La grande difficulté, comme le fait remarquer 

 M. Lebarbier, est de concilier la sûreté du prêt avec le minimum 

 de formalités. 



Les prêts sont faits à des écliéances très variables, variant 

 depuis trois mois jusqu'à dix ou douze ans. C'est le comité qui, 

 au moment de l'enquête, détermine, d'accord avec l'emprunteur, à 

 quels moments les remboursements devront être faits. Le taux des 

 prêts a été en baissant. Il varie actut-dlement entre 4 et 5 p. 100. 

 Indépentlamment du prêt sous la forme ordinaire, il en est con- 

 senti sous forme d'ouveiture de comj)tes courants. Etant doimée 

 l'organisation des remboursements, les lentrées de fonds sont 

 échelonnées et irrégulières. Raiffeisen aurait voulu (jue tous les 



