LES BANQUES RURALES EN EUROPE 223 



blement an grand mérite dans les solutions de tous les pro- 

 blèmes sociaux de faire coïncider l'intérêt des hommes avec leur 

 devoir. 



Caractères. — Les caractères des Vorchussvereine sont les sui- 

 vants : paiement par chaque membre d'un droit d'entrée ; possession 

 par chacun d'eux d'une part d'alTaire (Geschâftsantheil). Enfin le 

 nombre des associés doit être le plus grand possible. Ce principe 

 est opposé à celui de Raiffeisen. Cette contradiction tient à la diffé- 

 rence qui sépare les populations auxquelles s'adressent les deux 

 genres d'établissement. Uaiffesen, ayant en vue les populations 

 rurales, jugeait prudent de ne grouper qu'un petit nombre de 

 gens se connaissant bien, mais qui, possédant presque toujours dos 

 terres ou des instruments, offraient des garanties réelles. Sciiultze, 

 au contraire, s'adressant à des ouvriers sans fortune, était amené 

 à en réunir le plus grand nombre possible, pour que, dans le cas 

 d'une faillite, chacun des associés eût à payer une part aussi 

 petite que possible. 



Un dernier caractère à signaler est ce fait que les Vorchussve- 

 reine, à la différence des Darlehenskassen, font toutes les opé- 

 rations de banque sans distinction. 



Enfin un trait distinctif de leur organisation, et qui accentue 

 bien la différence de tendances déjà signalée, c'est que les admi- 

 nistrateurs sont payés et touchent en plus un tant pour cent dans les 

 bénéfices, ce qui surexcite évidemment leur esprit d'entreprise, 

 mais peut également les engager dans des opérations hasar- 

 deuses. 



Réalisation des prêts. — En principe, les seuls membres de 

 l'association pouvaient contracter un prêt. En réalité, cette 

 règle n'a pas été suivie, et les caisses Schultze-Delilzsch ont prêté 

 en général à toute personne paraissant solvable. Ce crédit est 

 accordé sous plusieurs formes. 



La première est le Schulds/iein, ou billet analogue à noire billet 

 à ordre, en ce sens que c'est un engagement civil, par opposition 

 à la lettre de change [Wec/isel], rigoureusement commerciale. 

 L'emprunteur souscrit un ou plusieurs billets en échange de 

 l'avance qui lui est consentie. L'inconvénient de ce mode de 

 prêt est que le Schuldshein n'est pas endossable; il ne peut donc 

 être escompté et constitue un mauvais papier de [lortelcnille. 



La seconde est l'escompte consenti par la caisse d'une lettre 



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